现在就确定您每月个人存款率
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对此有两点说明。首先，10%只是一个例子，您也可以存得更多。但是不要比这更少了。您要找到一个合适的平衡点。不要支出太多，这些都是未来的花销，但是也不要攒得太多，因为这会影响到您的现在。
一个充满智慧的人如果连10%都不能定期攒下来，那就简直太让人尴尬，太不体面了。您现在要做的就是立刻同您的顾问约定一个时间，建立起一个机制。
此外，如果一个人过于吝啬，以至于从来都不享受，那么这也是一种悲哀。有人进行过计算：如果一个人打开肥皂的包装，放置在新鲜空气中任其风干两个月，那么在人们使用它之前，它会多出8%。一年中如果使用30块肥皂，那么就会节省出大约1欧元。这对于我来说可提不起任何兴趣……
永远不要欠下消费债务
第二个说明就是：请您永远都不要欠下消费债。俗话说，借债生愁。您可以毫无顾虑地从您的欢乐账户中消费。但是永远都不要去借钱来消费，永远都不要。因为实际上，拿人家手短，吃人家嘴软，也贬低了自己的价值。这样的人会感觉到自己生活在谎言当中：他用那些看似属于他的东西向这个世界展示自己，他想通过这种方式得到别人对他的肯定，他将自己藏在那些他根本不具备的外表特征后面。
当年的我借钱买了一辆车。我的教练说：“不要放纵自己继续这样下去，原因就是，您的财务发展已经停滞不前了。”他向我解释道，借债消费是缺乏目标的行为。因为从某种程度上看，“不去想未来”的人才会愿意为了目前的一点点奢侈而做出牺牲。
因此，第五章和第六章才显得尤为重要：有目标会使对待金钱持有更加负责的态度。因为没有什么像消费债这样更耽误您实现财务目标了。债务将您束缚于过去。投资则敞开了美好明天的大门。
提高工资
在工作生涯刚开始的时候，您所能胜任的工作是不是比现如今要少呢？如果您的收入有所增加，您的花销是不是像通过一双施了魔法的手一样而有所增加呢？我们中的大多数人都有过如此经历。很早以前的巴比伦人就知道了：“您的花销会随着收入水平水涨船高。”
请您想一下，一个更高的收入并不一定意味着更高的生活质量。通常只是麻烦更多了。因此我想建议您将增加的收入分为三部分。
1. 请您将每次提高的薪水中的50%存入银行。每月转账到您储蓄账户的金额也要相应地提高。
2. 将25%的钱汇入您的欢乐账户。您可以明显感到更多的享受。
3. 最后的25%是用于每天生活的花销。因此，您的生活标准只是得到了很小程度上的提升。
如果按照本书介绍的方法去工作，您会在未来中经常得到加薪，那么您的支出也将比现在大大增加。因此，如果您建立一个机制，情况就会好许多。如果遵循上面描述的分类，那么对您来说有以下几点好处。
第一，您可以毫无痛苦地攒下更多的钱，因为对于更高的生活标准，您还没有完全适应。您完全不必为过度消费的螺旋继续上升而添柴加火。
第二，您拥有了更多的钱来有目的地为自己和他人创造欢乐。
第三，您为自己感到骄傲，您向自己证明了，您可以很好地处理与金钱的关系。
第四，随着每一次收入的提高，您就向自己的财务目标迈出了可喜的一步。
第五，因为现在有了钱，您就可以承担更多的风险。您可以把这些钱的一部分投资到有更大风险的领域，而不必担心会对您的财务目标造成威胁。