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《女人一旦了解理财投资操作，比男人多赚5%》章节:第26页,去读读网友提供全文无弹窗免费在线阅读。!
人们经常尝试通过一种老旧的、不适用的模式进行储蓄：把月底剩下的钱存起来。有时到了月底确实有余钱，但大多数时候没有。这根本算不上一个系统。
此外，可以说每一毛钱都存在利益冲突。如果你花了钱，就存不下来钱。而你也可以把钱存下来，这样一来，你花在自己喜欢的东西上的钱就少了。无论你怎么做，似乎都无法尽如人意。
我们需要一个解决方案，将这种混乱改造成一种合理的结构。下面介绍一下这样一个系统。
请在普通账户下设立一个分账户，即一个储蓄账户。请你在月初将月收入或家庭开支的10%存入这个储蓄账户。最好通过定期自动转账支付，这样可以强迫自己养成习惯。用剩下的90%度过这个月，你可以过得像有100%时那样好（或者同样糟糕）。难以置信吗？请尝试一下，你会大吃一惊。
顺便说一句，如果你想在月底再存下这10%，通常是行不通的。因为那样的话，这10%极有可能就是你全部剩下的钱，而这个月还没有过去。此外，你可能不会那么无忧无虑地度过一个月，毕竟你心里还记着要留一些钱进行储蓄。
把这10%存起来，这是你给自己支付的费用。你可以用其余的钱支付给其他人。购买牛奶、水果，给汽车加油……你总是要付钱给其他人。但是，谁会付钱给你呢？没人会这么做，除了你自己。如果你不喜欢“储蓄”这个词，那么，你以后可以说成“给我自己支付”。请你将至少10%的收入转入独立的储蓄账户，来给自己支付。
你可以用这个账户里的钱，实现财务独立。这个账户里存的钱，可以用于投资。当然，你也可以用普通账户里的钱进行投资，大多数人都是这样做的——或多或少地成功了。但是，用独立的储蓄账户进行投资，有一些明显的优势。
1.你可以在一定程度上强迫自己按计划行事。每个月都可以准确地把计划要省下来的钱进行储蓄。你不需要惦记存下一定数额的钱，因此，这种方式使你从储蓄中找到快乐。
2.你希望存下多少，就可以存下多少钱，一目了然。你的理财计划变得更加容易，你的财务状况将变得更加透明，你现在可以预测未来。
3.投资所得的钱，将不会与你的普通账户的钱混在一起。更多情况下，这些钱都转回了储蓄账户。每当积累了一定数量的资金时，你就会知道：现在，我又可以再次投资了。
我活在当下：建立乐趣账户
我们常常能听到这种对于储蓄的反对意见：“但是，我生活在当下，我不想在垂垂老矣时再变得富有，我想现在就把钱花掉，我想享受当下的生活。”
这样的反对意见是有道理的。如果一辈子都在为老年生活做准备，确实没有什么意义。但是，如果我们可以在获得乐趣的同时，又能积累财富，会怎么样呢？这也是有道理的。解决方案很简单：除了分账户（储蓄账户），你还要开第二个分账户（乐趣账户）。如下图所示：
三账户模式
请你每个月从普通账户中转出5%～10%到你的乐趣账户上，最好是在月初转账，乐趣账户中所有的钱，你都可以花，也应该花出去。你没看错，是花出去。我们活在当下，应该享受快乐。我们应该让自己，让对我们来说很重要的人快乐。
我们要好好地满足自己，这样才能享受金钱带来的乐趣，这样才能发现金钱是美好之物。
有很多女性花费过多（详见“疯狂购物”一节），也有很多女性没有学会为自己买礼物。她们似乎因宠爱自己而感到内疚。她们通过这种方式省钱，是因为尚未证明自己是一个充满价值的人。有时候，这样的女性与自己并不亲近，也许她们觉得自己的价值还不够，不应该送礼物给自己。
在我看来，女性学会取悦自己、宠爱自己，才能真正为他人付出。多年来，我一直在送礼物给自己。我们应该努力工作。我们应该相信自己值得这一切。我们应该享受这一切，不必存在罪恶感，因为这是我们自己“应得的奖励”。
当然，如果将所有的钱都存起来，你可能会变得更加富有。只是，你生活的唯一目标，就是省钱，然后变得更加富有吗？好像并非如此。请允许我对那句著名的谚语“把握今朝，及时行乐”（carpe diem）稍作修改。把握今朝，变得更加富有。把时间和金钱用在自己身上。把握今朝，宠爱自己。
我没有收入，怎么办
如果你自己没有收入，而从伴侣那里得到生活费，你应该怎么办？即使经常从家庭主妇那里听到这句话，但是，我们认为，“自己没有收入”对这种状况的描述并不恰当。家庭主妇不仅是一种辛苦的工作，也是同其他工作一样的“职业”。但是，如果连女性自己都没有自豪和有尊严地建立这种“职业形象”的话，别人该如何认同这一职业呢？
如果家庭主妇是一种职业，就必须有报酬。这个报酬，是除了家庭开销以外的支出。这笔支出可以使女性财务独立。
每一位女性都需要隐私，仅仅属于她自己的私人事务，当然包括财务隐私。每一位女性都应该建立这样一个不依赖于伴侣的地位。我们认为，这不仅是女性所期待的，也是女性实现富足人生的必要前提。此外，成熟男性也希望身边的女性财务独立。只有从前自我怀疑的残余势力，才会让男性努力让女性伴侣依赖自己。这样一种没有尊严的状况，向我们传递了这样一个小男人自己所不具备的东西：安全感。这也让他得到了他自己所没有的东西：重要性。
这样冥顽不灵的人，在多大程度上可以成为理想的伴侣，还有待观察。以我的经验，大部分时候，只要与伴侣进行明确的对话，足以让他注意到，现在，实现财务独立对你来说，非常重要。如果你的伴侣也看一下本书，也许会对你有所帮助（然后，他很有可能读完本书）。你可能认为，这对你来说非常困难，甚至是完全不可能的。但是你错了，这是行得通的。我从许多女性的实例中看到了这一点。这比大多数人想的要容易。我将进行详细的描述。在这里，我想明确的一点是——基础，储蓄是你实现财务独立的基础。
现在，你用家庭开支来实践“三账户模式”。请你将家庭开支的10%存下来。即使这样做，有可能让手头紧张，但是，只要在月初马上将这笔钱支付给自己，你就会成功。你知道，如果你不这样做，不会有人替你去做。而且，如果你不当作首要的事情来做，那你可能永远不会付诸实践。
能量贴士
请你在72小时之内建立属于你的“三账户模式”。
●请在你的普通账户下面开设一个储蓄账户和一个乐趣账户，这样你就建立了一个最佳的账户系统。你会感觉到储蓄的乐趣。
●同银行协商。银行不应该收取这两个新账户的账户管理费。如果你的银行经理不同意，你可以换其他银行，或者选择一个直接银行（Direktbank）[2]。
●确定每个月月初，通过定期自动转账转到这个账户的金额比率。
●你应该至少将10%的收入存入储蓄账户。当然了，金额还可以再高一些。
●支出永远不要超过乐趣账户的余额，但是，乐趣账户里的钱，你是要花掉的，不要有罪恶感。因为这你应得的，而且能给你带来乐趣。
每次收入增加都是储蓄的好机会
古巴比伦人发现了一件有趣的事情：“你的支出会一直增加，直到等同于你的收入水平。”也许你过去某一时期比现在赚得少，而你当时过得也还不错。现在赚得多了，花得也更多了，以后也会朝着这个方向发展。我们赚得越多，花出去的钱也就越多。其实，你可以用一个非常简单的技巧来打破这种恶性循环，那就是坚持把每次收入增加的50%存起来，将这笔钱同收入的10%一起存入储蓄账户中。当然了，你可以利用月初的定期自动转账。
你想一想，如果你坚持下去，每个月会存下多少钱？我们无法改变过去，但是从现在开始，你可以坚持这样做。这样做有几个好处。