“子女教育支出”和“子女修养”成反比
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第二项就是教育支出。
一般到大学毕业，平均一个子女所需的教育支出大概在2200万日元左右。如果是两个孩子的话，则最低需要4000万日元。综合考虑，和住房投资几乎相当。
但每人的教育支出削减1000万日元，也不是那么难的事情。从幼儿园到小学、初中、高中甚至到大学，仅在上公立学校还是私立学校、通勤还是住宿，就能轻易产生1000万日元的差额。
仅靠一张文凭就能出人头地或晋升的时代早已一去不复返了。对于这一点，相信很多上班族都有很深刻的体会。尽管如此，仍有很多父母期望自己的子女能上“好的高中”、“好的大学”，愿意支付包括入学费、学费、补习费、住宿费和生活费等各种费用。而事实上，孩子们任意地挥霍从父母那里得到的零花钱和自己挣的打工钱。在他们看来，学生时代向父母要钱成为理所当然的事情，也因此变得越来越傲慢自大，显示一副为父母而学习的姿态。照这样是无法培育出优秀孩子的。
我认为，花在孩子身上的钱和孩子的修养之间没有任何关系，甚至成反比。
我那麦肯锡时期的同事们就是鲜活的例子。他们大多本身家境比较贫穷，从小受苦，通过不断努力才有了今天的成绩。但一问他们的子女情况，大家都会一律保持沉默。不用说，由于父母都是高收入阶层，他们用丰富物质惯养了自己的子女，结果几乎没人能教育出令人自豪的子女。
“不想让自己的孩子受苦”，我们能充分理解天下父母的这份苦心。但是，“穷养”对子女今后的人生有好处。
前几天，一位认识的上班族跟我说了一句非常愚蠢的话。他说：“我女儿刚刚上高一，最近开始吵吵要独立去打工，真让人头疼。”
我就不明白他为什么头疼？孩子如果想尝试，就让他们去亲身体会社会生活，这挺好的。
我从初中就开始趁暑假和寒假期间做快递员的小时工。到了大学，在日本交通公社（现在的JTB）当口译员（导游）。当时的1美元相当于360日元，从外国旅客得到的小费比打工费还要多。一辆巴士乘座26人，每人小费2美元的话，一天就是52美元（约18000日元），还有打工费一个月1万日元。当时大学应届毕业生的工资才12000日元左右。所以，即使自己支付学费，还能有剩余的钱过一个潇洒的大学生活。
我认为除了入学费或学费以外，从高中起让他们自己去打工赚取部分零用钱和生活费，包括娱乐费用和购买衣服的钱也都让他们自己去挣的话，他们也会自然而然地学会怎么理财。从小培养他们的独立生活能力，能培育出一个务实的孩子。
在子女教育方面，父母应该投入的是“时间”，而不是“金钱”。与其让孩子上补习班去应付考试，还不如多和孩子在一起，加强跟孩子的交流，引导他们自觉认识学习的重要性，培养更广泛的兴趣爱好。我觉得只要父母肯花更多的时间去教育他们，而不是一味地用金钱丰富他们的物质生活的话，不至于培养出一个坏孩子的。
“对于子女教育，要尽量少支出”，这不仅仅是节约教育支出问题，还直接关系到培养孩子的独立性和自立能力，可谓一石二鸟。
减少汽车支出
“人生三大支出”的最后一个就是汽车。
如今，汽车的基本功能已非常进步。从A地点向B地点转移时的“单纯移动工具”的功能角度来说，120万日元的汽车和320万日元汽车两者之间几乎没什么差别。不同的只是价格差200万日元。如果从30岁到60岁的30年间，平均每5年更换一辆新车的话，总共6辆就有1200万日元的差额。
120万日元的话也就只能买小排量车。若想开大排量车的话，可以选择购买二手车。日本产汽车的平均使用寿命可达10年以上，每5年更换一次120万日元左右的五成新二手车就可以。
另外，只有在双休日开车的人来说还可以选择租车。中型轿车（24小时大概15000日元），每月租两次，每次按周六周日两天计算的话，包括汽油费在内，一个月的支出大概在7万日元。一年就是84万日元，30年的话也就2500万日元。
如果是300万日元的汽车，按每5年更换一辆的话，30年的购车支出共计1800万日元。加上停车费、汽油费、车检等相关费用和相关税金和保险费等，每个月至少5万日元，30年的话就是1800万日元，合计3600万日元。两者的差额就超过1000万日元。
如果不是为了脸面而挑三拣四的话，30年就可以节省1000万日元。
如前所述，只要把三大支出的每一个分别削减1000万日元的话，能有3000万日元的剩余。这些剩余的钱可以用于自我再教育，或者和家人一起去海外旅行等。到那时，你就能完全适应新大陆经济环境，人生也会变得更加绚丽多彩。